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How To Select Best Term Insurance in India
टर्म इंश्योरेंस क्या होता है ? (what is term insurance ?)-
टर्म इंश्योरेंस या टर्म प्लान एक किफायती जीवन बीमा पॉलिसी है जिसमें बीमा धारक का परिवार उसकी मृत्यु के बाद अपनी आर्थिक जरूरतों को पूर्ण कर पता है ,यह सीमित समय के लिए लिया गया एक प्लान है जो बहुत ही कम रुपए से शुरू होता है और सबसे अच्छे रिटर्न देता है। साथ ही आकस्मिक दुर्घटनाओं के लिए के लिए राइडर उपलब्ध कराता है।
टर्म का मतलब होता है एक निश्चित अवधि , और पॉलिसी मतलब बीमा ,तो हम कह सकते है की एक निश्चित अवधि के लिए लिया गया बीमा जो बीमा धारक के जीवन को उसके उपरांत भी उस पॉलिसी के तय किये समय में उसके परिवार को आर्थिक सुरक्षा प्रदान कराता है।
अब जानते है की टर्म इंश्योरेंस क्यों और किसको लेना चाहिए ?
टर्म इंश्योरेंस लेने का सबसे बड़ा कारण ये है की अगर परिवार का कोई कमाने वाला जिसपर परिवार पूर्तयः निर्भर करता है उसे अगर दुर्भाय से कुछ हो जाता है तो उसका परिवार उसके जाने के बाद पूरी तरह से आर्थिक रूप से समाप्त हो जायेगा और जीवन यापन में भी कठिनाइयँ आ सकती है तो उसकी पूर्ती करने के लिए टर्म इंश्योरेंस लेना अति आवश्यक है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के फ़ायदे:-
- सस्ता प्रीमियम -आप लगभग 500 रुपए मात्र प्रतिमाह के प्रीमियम से एक करोड़ का बीमा कवर ले सकते है।
- गंभीर विमारियों और दुर्घटना के समय में लाभ -आधुनिक प्लान में कई इंश्योरेंस कंपनी बहुत सी बीमारयों जैसे हार्ट अटैक ,कैंसर, किडनी का फेल हो जाना आदि जैसी गंभीर बीमारी का पता चलने पर “क्रिटिकल इलनेस कवर” एकमुश्त भुगतान प्रदान काने का प्रावधान देती है।
- टैक्स में लाभ -मौजूदा टैक्स कानून के खंड 80 सी के तहत टैक्स में छूट और आपका परिवार बीमा की राशि तीन तरह से प्राप्त कर सकता है १- एकमुश्त (एक बार),२-मासिक भुगतान के साथ-साथ एकमुश्त ३- बढ़ती मासिक भुगतान के साथ एकमुश्त
- किफ़ायती प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि
- विकलांगता होने पर वित्तीय सहायता
- बीमा खरीदने में सरलता -आप ये टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन बहुत ही आसानी से अपने निवेश और रेतुर्न के अनुसार खरीद सकते है। मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर उनकी सुविधा के आधार पर प्रीमियम की की क़िस्त भरने की सहूलियत मिलती है।
किसको लेना चाहिए ये टर्म इंश्योरेंस प्लान ?
आपके मन में भी ये प्रश्न जरूर आ रहा होगा की किसको ये पॉलिसी लेने आवश्यक है ?,
- सर्वप्रथम वो जिसके ऊपर उनका परिवार आर्थिकरूप से पूर्तयः निर्भर है और जिनका काम में जोखिम हो उनको टर्म प्लान लेना अतिआवश्यक है।
- धारा 80 सी के तहत कर में छूट लेने के उद्देश्य से
- सभी माता पिताओ को ,नव विवाहितों को और सेवानिवृत्त को
भारत में सबसे अच्छे टर्म प्लान लिस्ट:-
- आदित्य बिरला सुन लाइफ इंश्योरेंस
- एगॉन लाइफ
- बजाज एलियांज
- कैनरा एच एस बी सी ओ बी सी लाइफ इंश्योरेंस
- एक्साइड
- एचडीएफसी लाइफ
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल
सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस कैसे चुने ?(How To Select Best Term Insurance in India)
टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय कुछ मापदंडों को ध्यान अवश्य रखना चाहिए जिससे एक सर्वश्रेठ टर्म इंश्योरेंस चयन प्रक्रिया में सहायता रहेगी।
- क्लेम सेटलमेंट रेश्यो -मतलब जितना दावा कोई टर्म इंश्योरेंस कंपनी करती है क्या वो दावों का भुगतान उतना ही करती है ?
आपको जयादा परसेंटेज के क्लेम सेटेलमेंट टर्म इंश्योरेंस ही खरीदने चाहिए। - गंभीर बीमारी का विकल्प आपके टर्म पॉलिसी में अवश्य होना चाहिए जिससे आपको कभी बीमारी होने पर भुगतान हो सके।
- एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट आपके टर्म इंश्योरेंस में अतिआवश्यक है।
- सॉल्वेंसी अनुपात-यह वह अनुपात है जिससे आपको पता चलता है की आपकी कंपनी आपको आवश्यकता होने पर आपके दावे को निपटाने के लिए वित्तीय रूप से कितनी सक्षम है। यह अनुपात काम से काम 1.5 तो होना ही चाहिए।
- पॉलिसी राइडर लेना न भूलें।
भुगतान रिजेक्ट होने के कुछ नियम
- जिनको हमें नजरदांज नहीं करना चाहिए नहीं तो सामान्य आपको क्लेम नहीं देगी।
- असामान्य परिस्थितियों में हुयी मृत्यु पर सामान्य आपको क्लेम का भुगतान करने में असमर्थ होगी ये निम्नलिखित है –
- ड्राइविंग के समय शराब या नशीले पदार्थ का सेवन करते हुए हुयी मृत्यु
- किसी गैरकानूनी तरीके से हुयी मौत
- प्रथम वर्ष पॉलिसी के समय में की गयी आत्महत्या
- किसी वाहन दौड़ में भाग लेते समय हुयी मृत्यु
टर्म इंश्योरेंस से सम्बंधित कुछ प्रश्न और उनके उत्तर:-
- प्रश्न-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी हम किस उम्र से शुरू कर सकते है और कितनी उम्र तक ले सकते है ?
- उत्तर-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आप 18 वर्ष सेक्स शुरू कर सकते है और 65 की उम्र तक ले सकते है।
- प्रश्न-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कितने रिस्क कवर की लेनी चाइये ?
- उत्तर-ये सब आपकी सालाना कमाई के ऊपर निर्भर करता है की आप कितना निवेश करना चाहते है ,वैसे आपको अपने कुल आय का 10 -20 गुना अपनी वार्षिक आय की पॉलिसी लेनी चाहिए।
- प्रश्न-टर्म बीमा पॉलिसी की अवधि कितनी होनी चाहिए?
- उत्तर-वैसे तो पॉलिसी 5 साल से लेकर 40 साल तक की होती है लेकिन आप भारतीय रिटारमेंट की उम्र जो की 60 मणि गयी है उतनी ले लेनी चाहिए यह वह समय होता है जब आप अपनी अधिकतर जीवन जी चुके होते है।
- प्रश्न-टर्म बीमा खरीदने का सही समय कब है?
- उत्तर-अगर आपने 18 वर्ष पूरा कर लिया है तो आपको जल्दी से जल्दी ये पॉलिसी कर लेनी चाहिए।
- प्रश्न-टर्म बीमा खरीदने का सही समय कब है?
- उत्तर-अगर आपने 18 वर्ष पूरा कर लिया है तो आपको जल्दी से जल्दी ये पॉलिसी कर लेनी चाहिए।
- प्रश्न-टर्म प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या चाहिए ?:
- उत्तर–
- आयु प्रमाण (मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि)
- पता प्रमाण (मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, उपयोगिता बिल, आदि)
- फोटो पहचान प्रमाण (पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, पैन) कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि)
- हाल के पासपोर्ट आकार के फोटो आय प्रमाण (वेतन पर्ची, फॉर्म 16, आईटीआर आदि) कुछ बीमा कंपनियों को इनके अलावा विशिष्ट दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है।
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